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को अपडेट किया: मंगलवार, 25 सितम्बर 2018

एक्सएनएनएक्स ग्लोबल फाइंडेक्स: बांग्लादेश पर नंबरों के पीछे

सामग्री द्वारा: इंटर प्रेस सर्विस

जोएप रोस्ट वरिष्ठ वित्तीय क्षेत्र विशेषज्ञ, समावेशी बाजार, गरीब सहायता (सीजीएपी) के लिए सलाहकार समूह है

वॉशिंगटन डीसी, अगस्त 10 2018 (आईपीएस) - इसके चेहरे पर, एक्सएनएनएक्स ग्लोबल फाइंडेक्स से पता चलता है कि बांग्लादेश ने वित्तीय समावेशन की ओर बढ़िया कदम उठाए हैं क्योंकि पिछले खोजेक्स को 2017 में रिलीज़ किया गया था।

उस समय, वित्तीय खातों वाले वयस्कों का प्रतिशत 31 से 50 प्रतिशत तक बढ़ गया - बीकेश मोबाइल मनी खातों में 20 प्रतिशत की वृद्धि के कारण लगभग पूरी तरह से लाभ। इन प्रगति के रूप में उल्लेखनीय के रूप में, डेटा भी कुछ चुनौतियों का खुलासा करता है बांग्लादेश वित्तीय समावेश के आसपास चेहरे।

शुरुआत के लिए, बांग्लादेश के लिए बहुत कुछ चल रहा है जो इन समग्र लाभों को समझाने में मदद करता है। XNCX से 5 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि के साथ, पिछले दशक में इसकी अर्थव्यवस्था ने अच्छा प्रदर्शन किया है।

20.5 और 1991 के बीच गरीबी दर को रोकने से ज़्यादा 2010 मिलियन बांग्लादेशियों ने गरीबी से बच निकला, 44.2 से 18.5 प्रतिशत तक गरीबी दर को कम करने से भी ज्यादा। खर्च करने की शक्ति में वृद्धि से वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग बढ़ जाती है।

फाइंडेक्स से पता चलता है कि बांग्लादेशी पुरुषों के 65 प्रतिशत में खाते हैं जबकि केवल 36 प्रतिशत महिलाओं के पास खाते हैं। इंटरमीडिया के वित्तीय समावेशन अंतर्दृष्टि सर्वेक्षण भी इसे बाहर निकालता है। इसके सभी मापा जनसांख्यिकीय में, महिलाओं ने वित्तीय समावेश में कम से कम वृद्धि देखी। महिलाओं को पीछे क्यों छोड़ा जा रहा है?
तथ्य यह है कि बांग्लादेश दुनिया के सबसे घनी आबादी वाले देशों में से एक है (भारत से तीन गुना अधिक) वित्तीय समावेश के मामले में भी इसके लाभ के लिए काम करता है।

बैंक, मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटर और अन्य प्रदाता अपेक्षाकृत कम बुनियादी ढांचे वाले देश के 161 मिलियन लोगों के बड़े हिस्से को कवर कर सकते हैं।

इंटरमीडिया के मुताबिक, एक्सएनएक्सएक्स में 5 से 89 प्रतिशत में 2013 से 92 प्रतिशत में 2017 में XNUMX प्रतिशत से बढ़कर आबादी का प्रतिशत, दक्षिण एशिया में अन्य देशों से बांग्लादेश को बहुत दूर रखता है।

यह महत्वपूर्ण है क्योंकि अध्ययन से पता चलता है कि एजेंट के निकट होने से वित्तीय सेवाओं के उपयोग की संभावना बढ़ जाती है।

बांग्लादेश में मोबाइल फोन और इंटरनेट कनेक्टिविटी में तेजी से सुधार हुआ है, जिसमें कोई संदेह नहीं है कि मोबाइल मनी अकाउंट स्वामित्व में उल्लेखनीय 20 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई है। 2010 में, मोबाइल सेवाओं की सदस्यता लेने वाली केवल 32 प्रतिशत आबादी है।

54 में यह संख्या 2017 प्रतिशत तक बढ़ी। इसी अवधि में, मोबाइल इंटरनेट कनेक्टिविटी 26 से 33 प्रतिशत तक बढ़ी। बेशक, अभी भी सुधार के लिए बहुत सी जगह है। 70 मिलियन से अधिक लोग अभी भी मोबाइल सेवाओं की सदस्यता नहीं लेते हैं।

फिर भी, सेल फोन की बढ़ती लोकप्रियता मोबाइल वित्तीय सेवाओं के साथ ग्राहकों तक पहुंचने के लिए बीकेएएस जैसे प्रदाताओं की एक नई श्रेणी के लिए नए अवसर पैदा कर रही है।

इन सभी प्रभावशाली लाभों के लिए, फाइंडेक्स भी बांग्लादेश के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियों का संकेत देता है। एक गंभीर लिंग अंतर खड़ा है। जैसा कि मेरे सहयोगी मायादा एल-ज़ोगबी ने पहले की पोस्ट में चर्चा की थी, बांग्लादेश पाकिस्तान, जॉर्डन और नाइजीरिया जैसे कई देशों में से एक है, जिनकी वित्तीय समावेशन में समग्र प्रगति ने महिलाओं को पीछे छोड़ दिया है।

वास्तव में, वित्तीय पहुंच में बांग्लादेश के लिंग अंतर में 20 से 2014 तक 2017 प्रतिशत अंक बढ़ गए। 29 प्रतिशत अंक पर, यह अब दुनिया में सबसे बड़ा लिंग अंतराल में से एक है।

स्रोत: मायादा एल-ज़ोगबी, "मापने वाली महिला वित्तीय समावेशन: 2017 Findex Story"

कुल मिलाकर, फाइंडेक्स से पता चलता है कि बांग्लादेशी पुरुषों के 65 प्रतिशत में खाते हैं जबकि केवल 36 प्रतिशत महिलाओं के पास खाते हैं। इंटरमीडिया के वित्तीय समावेशन अंतर्दृष्टि सर्वेक्षण भी इसे बाहर निकालता है। इसके सभी मापा जनसांख्यिकीय में, महिलाओं ने वित्तीय समावेश में कम से कम वृद्धि देखी।

महिलाओं को पीछे क्यों छोड़ा जा रहा है? अक्सर यह ध्यान दिया गया है कि सांस्कृतिक मानदंड बांग्लादेश में भूमिका निभाते हैं, जिससे महिलाओं और खातों तक पहुंच सीमित होती है। हालांकि ये बाधाएं निश्चित रूप से एक बड़ी भूमिका निभाती हैं, लेकिन एक और संबंधित कारक मोबाइल फोन तक पहुंच में असमानता है।

इंटरमीडिया के अनुसार, बांग्लादेशी पुरुषों के 76 प्रतिशत के पास एक फोन है, लेकिन केवल 47 प्रतिशत महिलाएं ही यही कह सकती हैं। चूंकि वित्तीय समावेशन में देश के अधिकांश लाभ मोबाइल वित्तीय सेवाओं द्वारा संचालित किए गए हैं, इसलिए यह महिलाओं के लिए एक महत्वपूर्ण बाधा है।

बांग्लादेश में एक और चुनौती है, और संभावित कारण यह है कि कुल वित्तीय समावेशन संख्याएं भी अधिक नहीं हैं, यह तथ्य है कि इसकी मोबाइल वित्तीय सेवा पारिस्थितिक तंत्र अभी तक उस बिंदु तक परिपक्व हो गया है जहां अभिनव प्रसाद की एक धारा डिजिटल लोगों को डिजिटल वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने के लिए लुभाने में मदद करती है।

यद्यपि 18 मोबाइल वित्तीय सेवा प्रदाता बांग्लादेश में सक्रिय हैं, लेकिन बीकेएएस 80 प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी का दावा करता है। इसके मुख्य प्रतिद्वंद्वी, डच-बांग्ला बैंक लिमिटेड ने मध्यम सफलता हासिल की है लेकिन समग्र बाजार पर ज्यादा प्रभाव डालने के लिए पर्याप्त नहीं है।

जैसा कि फाइंडेक्स दिखाता है, बाजार में इस तरह के एक प्रमुख खिलाड़ी होने के नाते एक आशीर्वाद और एक अभिशाप है। बीकेश ने लोगों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में काफी वृद्धि की है। साथ ही, प्रतिस्पर्धा की कमी ने नवाचार को रोक दिया है। बांग्लादेश में व्यक्तिगत रूप से व्यक्तिगत (P2P) स्थानान्तरण से परे कुछ आकर्षक मोबाइल वित्तीय सेवाएं हैं, जो कि बीकेश के व्यवसाय की रोटी और मक्खन हैं।

P2P स्थानान्तरण से परे उपयोग मामलों की कमी कारणों में से एक हो सकती है कि ओवर-द-काउंटर लेन-देन - जिसमें लोग धन हस्तांतरण करने के लिए एजेंटों के खातों का उपयोग करते हैं, इसलिए उन्हें अपने खातों के लिए साइन अप करने की आवश्यकता नहीं है - जिसमें 70 प्रतिशत शामिल है कुल लेनदेन, भले ही उन्हें आधिकारिक तौर पर अनुमति नहीं है। लोग अपने खातों के लिए साइन अप करने के लिए पर्याप्त अच्छे कारण नहीं देखते हैं।

सरकारी नीति ने वित्तीय प्रगति में इन प्रगति को चलाने और उन्हें वापस रखने में दोनों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। एक तरफ, सरकार की "डिजिटल बांग्लादेश" पहल और सरकारी व्यक्ति (जीएक्सएनएनएक्सपी) डिजिटलीकरण कार्यक्रमों ने वित्तीय खातों वाले लोगों की संख्या में वृद्धि की है।

उदाहरण के लिए, केवल छः महीनों में, भुगतान प्रदाता SureCash और शिक्षा मंत्रालय ने 10 मिलियन गरीब महिलाओं को खातों के साथ नामांकित किया, जिसमें उन्हें छात्रवृत्तियां मिलती हैं। इस तरह के कार्यक्रम लिंग अंतर को बंद करने में मदद कर सकते हैं।

इससे भी ज्यादा उत्साहजनक, सरकार इंटरऑपरेबल पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर की तलाश कर रही है जो जीएक्सएनएनएक्सपी से परे काम करती है। इलेक्ट्रॉनिक ज्ञान-आपकी-ग्राहक आवश्यकताओं को स्पष्ट करने के लिए गति भी है, जिससे प्रदाताओं को बायोमेट्रिक पहचान सत्यापन का उपयोग करना और गरीबों को सेवाएं प्रदान करना आसान हो जाएगा।

दूसरी तरफ, मोबाइल वित्तीय सेवा नियम मोबाइल वित्तीय सेवाओं की जगह में प्रतिस्पर्धा और नवाचार की कमी के लिए आंशिक रूप से जिम्मेदार हैं। बाजार बैंकों और बैंक सहायक कंपनियों के लिए खुला है, लेकिन सामान्य रूप से गैर बैंक नहीं है।

उदाहरण के लिए, मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटरों को ग्राहकों को सीधे मोबाइल वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में दीर्घकालिक रुचि है लेकिन ऐसा करने की अनुमति नहीं है। नतीजतन, बीकेश बाजार से केवल कम प्रतिस्पर्धा के साथ बाजार के ऊपर बैठता है।

बांग्लादेश में वित्तीय समावेशन के भविष्य के लिए एक महत्वपूर्ण सवाल यह होगा कि फिनटेक खिलाड़ियों को कनेक्टिविटी, स्केल और वितरण के आसपास देश की आम तौर पर अनुकूल स्थितियों पर पूंजीकरण करने की अनुमति होगी। एक अन्य महत्वपूर्ण सवाल यह है कि अंतर्राष्ट्रीय अभिनेता बाजार को किस हद तक आकार देंगे।

बीकेश में चींटी फाइनेंशियल की हालिया हिस्सेदारी पूरी जगह को हिला सकती है। यदि अन्य एशियाई बाजारों में उनकी प्रविष्टि कोई संकेत है, तो वे अपने निवेश के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण लेते हैं और बांग्लादेश की नींद डिजिटल वित्तीय सेवाओं की जगह में एक बहुत ही आवश्यक उत्तेजना को इंजेक्ट करेंगे।

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